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    保险

    保监会排查明年人身险满期给付与退保风险

    发布时间:2016年11月18日 信息来源:上海证券报 作?#25784;夯评?/span> 浏?#25042;浚?span articlecounts="yes">

      “出来混总是要还的?#20445;?#24444;时保险公司疯销的银邮产?#36144;?#20013;短存续期产?#32602;?#36817;年来?#20013;?#36814;来满期给付与退保高峰。面对?#20013;?#28378;动袭来的“旧债”?#21294;梗?#21508;?#39556;险?#20197;待。

      海证券报?#20848;一裣ぃ?#20445;监会近日下发内?#23458;?#30693;,要求各人身险公司排查2017年满期给付与退保风险。据业内资深人士预计,2017年满期给付金额将?#21248;?#32500;持在?#32454;?#27700;平,但?#36193;?#27604;2016年?#20852;芈洌?#34892;业现金流整体充裕,风险基本可控,但相对而?#35029;?#33509;干个体所面临的?#38382;?#21017;要严峻一些。

      “旧债”多来自银?#26159;?#36947;

      自2013年人身险行业进入满期给付及退保高峰以来,所涉金额?#27426;吓?#21319;,于2016年进入高位,满期给付与退保金额合?#33529;?#36798;1.1万亿元,其中满期给付或达3000多亿元,退保或达7000多亿元。

      为摸底2017年的?#38382;疲?#20445;监会近日向各人身险公司下发了《关于?#40842;?017年满期给付与退保风险排查及统计预测工作的通知?#32602;?#20197;下简称《通知?#32602;?#26126;确要求各人身险公司应将风险排查与?#20449;?#22806;部经济环境和行业经营?#38382;?#30456;结合,参照满期给付与退保风险排查工作要点,结合?#23548;?#19994;务情况,梳理满期给付与退保风险的重点地区、重点渠?#39304;?#37325;点客户、重点产?#32602;?#30830;保全面、清晰掌握公司满期给付与退保风险情况。

      从记?#21539;?#21040;的《通知》来看,此次满期给付的风险排查要点是:测算满期给付规模和分布、排查高风险的满期产?#36144;?#20854;?#26657;杂谡?#24120;的满期给付,应按测算结果?#40842;?#36164;金准?#31119;欢杂?#20445;单满期收益?#31995;?#30340;高风险产?#32602;?#24212;根据排查结果采取?#22052;Υ胧?#22914;监测投诉纠纷、准备应急资金?#21462;?/p>

      退保的风险排查要点,则根据重点产?#36144;?#37325;点渠道来排查。其?#26657;杂?#20013;短存续期产品和银?#26159;馈?#20449;贷捆绑式?#27605;?#21806;产?#32602;?#20154;身险公司应?#35789;导?#36864;保情况?#40842;?#36164;金准?#31119;欢杂谄渌?#23384;在?#32454;?#39118;险的产品?#39059;溃?#24212;根据排查结果采取针对?#28304;胧缂?#24378;与重点客户的沟通,?#21672;?#22788;理咨询投诉,监测重点网点,与已终止合作网点保持顺畅沟通?#21462;?/p>

      “旧债”多来?#21592;?#26102;?#40488;?#30340;银?#26159;馈?#25454;业内不完全统计,在今明两年的满期给付和退保金?#38058;校?#38134;?#26159;?#36947;的占比超过五成以上。从产品类型来看,绝大部分满期保单是分红险,退保险种则来?#26434;谄?#36890;寿险、万能险、分红及?#28172;?#38505;?#24103;?/p>

      ?#26723;?#19968;提的是,在这些退保险种?#26657;蛴?#36817;半属于中短存续期产?#36144;?#20043;所以成为退保?#25353;?#25143;?#20445;?#19982;人身险公?#23613;?#20154;为缩短无损失退保期”的产品设计不无关系。即名义上是长期分红险、万能险,但1年甚至6个月、3个月?#28034;?#36864;保且无需承担损失。这在很大程度上为未来的退保埋下了隐患。

      个别险企现金流压力显现

      据业内人士预?#26657;?#39044;计2017年满期给付金额将比2016年?#20852;芈洌?#20294;由中短存续期产品引发的退保对行业产生的现金流压力,将会逐步显现。当然,历经多次给付高峰之后,无论是监管部?#21589;?#26159;保险公?#33606;家?#20174;过往的应战中摸索出了经?#26916;?/p>

      据记者了解,保险公司缓解现金流压力的招数,通常有以下三种:一是保证负债端?#20889;?#37327;保费?#20013;?#27969;入,且保费规模增速应原则上快于满期给付及退保增速,即不断?#34892;虑?#21435;还旧债;二是?#20889;?#37327;的?#26102;?#27880;入,股东?#33484;?#25163;予以强大的资金支?#37073;?#19977;是从更长?#29322;?#34385;来看,保险公司逐步改善保险产品结构,走出高?#32427;览怠?#30701;钱长配”资产负债错配的循环,但过程必然会?#37096;阑?#21453;复,需要保险公?#39048;?#20197;痛定?#32426;础?#29306;牲短期规模的决心。

      不过,与前几年满期给付与退保高潮所处的行业大环境所不同,虽然满期给付与退保金额在攀升,但与此同时保费收入也在?#28950;?#22686;长,?#34892;?#32531;解了满期给付与退保给行业带来的现金流危机。

      行业风险虽基本可控,?#27426;?#23601;过?#32427;览?#38134;保渠?#39304;?#20013;短存续期产品的保险公司个体而?#35029;?#39118;险隐患不?#33722;?#35270;。一旦新单保费收入流入明显减速,保险公司将面临?#34222;?#30340;融资压力,届时现有股东如无法拿出?#32610;?#37329;白银?#20445;?#24456;?#36193;?#38754;临被洗牌出局的?#39556;场?/p>

      为防范化解满期给付与退保风险,保监会要求,在此次排查?#26657;?#21508;人身险公司总公司应?#21727;?#23545;分支机构风险排查工作的督导,保监部门将视情况,对风险排查不?#38505;妗?#19981;到位,满期给付与退保预测数据与?#23548;?#21457;生?#38023;?#24046;较大的公司进行通报批评。

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        中科汇联承办,easysite内容管理系?#24120;琾ortal?#21589;В?#33286;情监测,搜索引?#22955;?#25919;府?#21589;В?#20449;息公开,电子政务