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    规范财险产?#33539;?#20215; 保监会发布费率厘定指引

    发布时间:2017年01月13日 信息来源:每?#31449;?#27982;新闻 作?#25784;?#27599;?#31449;?#27982;新闻 浏?#25042;浚?span articlecounts="yes">

      新年伊始,监管?#28783;党?#21488;文件对保险?#23548;?#20854;产品进行规范。2017年1月3日,保监会印发《财产保险公司保险产品开发指引?#32602;?#23545;产品开发的原则、开发?#36139;?#21644;流程?#30830;?#38754;进行了规范。

      在加强财险公司产品开发监管之后,保监会再次出手,对财险产品费率进行规范。1月10日,保监会印发《财产保险公司产品费率厘定指引?#32602;?#20197;下简称《指引?#32602;?#35268;范财产保险公司产品费率厘定流程及管控?#36139;龋?#23436;善产?#33539;?#20215;监管?#36139;龋?#38450;范准备金不足导致定价不足而引发偿?#36172;?#21147;不足的风险。

      某?#34892;?#22411;财险企业内部人士对《每?#31449;?#27982;新闻》记者表?#33606;?#30417;管的理念一直是坚?#24103;?#20445;险姓保’,《指引》的印发是对之前严监管?#32506;?#30340;延续。”同?#20445;?#35813;文件是在原有规范的基础上进行的完善,长远来看,对保险公?#31454;?#24066;场的影响并不会很大。

      引导险企完善定价流程

      目前,我国财产保险产品数量众多、?#25527;?#32321;复,很多产品由于?#29384;?#21382;史数据等原?#39053;?#23450;价过程存在开发不科学,管控?#35854;细?#31561;问题。同?#20445;?#37096;分公司的定价流程存在?#31508;В?#25968;据?#25628;榈?#26426;制不?#29935;福?#23384;在潜在的定价风险,因此需要监管机构出台?#22052;?#25351;导文件,引导保险公司建立完善合理的定价流程及管控机制。

      针对目前财产险产?#33539;?#20215;过程中存在的种种问题,保监会在《财产保险公司产品开发指引》的基础上进行?#26494;?#32423;与完善,再次印发了《指引?#32602;?#20197;此引导保险公司建立完善合理的定价流程及管控机制。总体而言,《指引》从以下三个方面进行了规范。

      第一,对费率的构成和费率厘定的原则等进行了规范?#24742;?#36848;。该部分对《指引》的适用范围、费率厘定中相关概念的定义及责任机?#24179;?#34892;了规范,继而阐?#38589;?#20135;品保费的内容构成及费率厘定中应遵循的原则,即合理性、公平性?#32479;渥阈浴?/p>

      第二,规范了费率厘定的具体流程,包括前期准备、厘定过程、监控与调整。前期准备?#38181;危?#20027;要对费率厘定中的基础数据方面作出规范要求;费率厘定?#38181;危?#23545;费率厘定中应考虑的因素、费率测算具体内容及方法,以及后续费率检验及?#33539;?#26041;面作出要求。

      第三,对产品费率厘定的监?#28966;?#29702;办法作出规定,包括对费率精算报告、费率厘定工作?#36184;?#30340;要求及追责规定,为产品费率厘定监管提供保障。

      保监会?#36129;硎荆?#25351;引》可从四个方面对财险产品监管体?#24179;?#34892;完善。首先,完善产?#33539;?#20215;监管?#36139;龋?#20351;保险公司在定价时有?#19997;?#20381;据的指引?#40644;?#27425;,推动保险公司形成融会贯通的精算循环内控机制,防范准备金不足导致定价不足、定价不足引起偿?#36172;?#21147;不足的风险?#36745;?#27425;,为保险公司产品开发和?#21422;?#25552;供了完善合理的操作流程,为部分定价机制?#21796;?#20840;的?#34892;?#20844;司在产品开发中提供了指导说明;最后,一旦有公司发生产?#33539;?#20215;风险?#24405;?#25351;引》可作为对其追责的重要依据。

      未来将建立长效监管机制

      所谓保险费率,是指应缴纳保险费与保险金额的比率。在产品设计中厘定一个合理、公平、充足的费率,?#26434;?#20445;障保险消费者合法权利、维护行业稳定及?#20013;?#21457;展具有重要意义。

      “监管?#26434;?#36153;率一直处于?#32454;?#30417;管的状态,原来是备?#36127;?#23457;批。其中备案的产品是比较成熟的、非创新的,而审批的产品是创新的或者对公众有重大影响的。”上述某?#34892;?#22411;财险企业内部人士对《每?#31449;?#27982;新闻》记者表?#33606;?#35813;《指引》的监管思路与之前的一脉相?#23567;?/p>

      此外,记者还注意到,早在2010年,保监会?#39534;?#23545;《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》进行过修订,修订过后的文件,对财险产品的保险条款和保险费率的审批报备?#36139;?#36827;行过明确规定,并建立了标准产品库?#36139;龋?#35268;范产品质量?#21462;?#38543;后,保监会?#32844;?#20135;品审批改成了注册制,进一步放开对产品开发端的监管。

      上述某?#34892;?#22411;财险企业内部人士?#39049;?#27599;?#31449;?#27982;新闻》记?#21659;?#35328;,监管的态度一直是“保险姓保?#20445;?#24182;鼓励保?#20384;?#30340;产品创新。从目前的情况来看,《指引》的出台,对现有市场不会有太大的影响。

      据悉,保监会下一步将?#24179;?#36153;率厘定监管的长效机?#24179;?#35774;,具体而言要完成以下三个方面:第一,构建费率厘定的整体框架和流程,?#37233;?#24066;场建立费率厘定的监控与调整流程,形成完整的内部控制循环机制,以保证费率测算结果的合理性、公平?#32422;?#20805;?#38408;裕?#23545;费率不断进行调整优化?#22351;?#20108;,积极构建监管合力,强化保险公?#30153;?#38505;?#25597;?#30340;主体责任,指导保险行业协会加强?#26376;?#33258;控,利用协会?#26376;伞?#20107;后抽?#27016;?#31649;理方法,?#20013;酱?#20844;司加强产品费率厘定的管理?#22351;?#19977;,加强跟踪和总结。监管部门将跟踪《指引》的实施情况,及时总结经验,将行之?#34892;?#30340;?#40839;?#25552;炼并纳入到部门规章。

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        中科汇联承办,easysite内容管理系?#24120;琾ortal?#21589;В?#33286;情监测,搜索引?#22955;?#25919;府?#21589;В?#20449;息公开,电子政务