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    保監會指路2017產險方向 風控成關注重點

    發布時間:2017年03月08日 信息來源: 作者:藍鯨新聞 瀏覽量:

      日前,保監會監管再度重拳出擊,兩日連續重罰兩壽險公司。在監管風暴來襲的背景下,產險公司同樣需要提高警惕。日前,全國財產保險監管會議屢次提及風險二字,保監會副主席也強調將加大市場整頓力度,下決心處置潛在風險點。

      如是背景下,在監管趨嚴背景下誕生的新財險公司備受關注。數據顯示,截至去年年末,產險公司償付能力充足率全線達標優于監管紅線,前海財險、海峽金橋財險等新財險公司出現大幅下挫。

      從監管機構對各家保險公司2016年償二代第二支柱償付能力風險管理能力監管評估(SARMRA)來看,產險公司在2016年平均得分為70.72分,較2015年得分有所上揚。去年成立的珠峰財險得分75.76分,領先于同期成立的新設保險公司。

      監管指路2017產險方向,風控成關注重點

      日前,全國財產保險監管會議召開,風險成為此次會議的重點話題。

      會議上,保監會副主席陳文輝強調,深化整頓市場秩序是2017年的重點工作,要以更大的決心、更有力的舉措加大市場整頓力度。監管聚焦重點公司、重點領域和突出風險集中發力,下決心處置潛在風險點。同時引導行業專注主業,堅持風險管理的主攻方向,改變不顧風險、片面追求規模和利潤的趨向,不斷提高服務經濟社會大局的質量和水平。

      有消息稱保監會已于近期召開專題會議,決議停止非壽險投資型產品試點。一位接近監管人士表示,保監會接下來將關注非壽險領域產品風險,投資型財險產品將是重中之重。

      據媒體報道稱,多家銀行已經緊急停售了投資型財險。有銀行理財經理近日表示,原先重點推薦的一款投資型財險目前已經下架,前兩天在網銀等渠道銷售的投資型財險產品,也會將資金退回給客戶。

      據公開資料顯示,自2010年以來,共有安邦財險、天安財險、紫金保險、太保產險、人保產險、華泰財險、眾安保險以及平安產險等8家產險公司獲批試點經營投資型產品。其中天安財險對非壽險投資型保險依賴性較強,有業內人士認為,如果保監會叫停非壽險投資型產品試點一事屬實,部分財險公司或將面臨現金流壓力,必須密切跟進非壽險投資型業務滿期給付情況,及時有效防控潛在風險。

      對此,陳文輝也在前述工作會議中表示,要密切跟進非壽險投資型業務滿期給付情況,督促保險公司加強資金調配,確保按時足額給付到位,切實維護好消費者權益。

      產險公司償付能力充足率全線達標,新公司現大幅下挫

      目前來看,據全國財產保險監管會議透露,截至2016年底,所有財產保險公司償付能力充足率均達標,守住了風險底線。據了解,償二代考核體系下,保險公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率被要求分別保持在50%和100%以上。數據顯示,多數財險公司償付能力指標優于監管紅線,日本財險、中煤財險、天安財險和安華農險等4家產險綜合償付能力充足率指標低于150%。

      數據顯示,截至去年年末,前海財險、海峽金橋財險等公司償付能力較去年第3季度末的數據出現大幅下挫。

      據了解,前述部分公司償付能力下挫是因為新公司開展業務所致。以海峽金橋財險為例,該公司成立時間為2016年8月25日,截至去年年末,該公司的核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率雙雙由去年3季度末的2254%降至783%。同期該公司保險業務收入由455.67萬元增至2773.33萬元,最低資本由去年3季度末的6591.34萬元增至1.86億元。

      不過,盡管產險公司償付能力趨于穩定,但數據顯示多家公司出現了現金流承壓的現象。數據顯示,浙商財險、華泰財產以及海峽金橋財險等22家產險公司凈現金流為負。

      從浙商財險方面來看,公告顯示該公司去年第4季度凈現金流為-6758.79萬元。公告具體指出,公司凈現金流包括經營活動產生的現金流量凈額、投資活動產生的現金流量凈額以及籌資活動產生的現金流量凈額。從3個指標的數據來看,浙商財險經營活動產生的現金流量凈額為-5.58億元,成為造成公司凈現金流為負的直接原因。

      具體來看,浙商財險方面指出,公司支付原保險合同賠付款項的現金增加3.48億元,支付其他與經營活動有關的現金增加5.17億元。據了解,針對去年年末發生的僑興債違約事件,浙商財險已預賠付3.66億元。1月24日,僑興債剩余本息合計7.8億元產品到期。據該產品發布平臺螞蟻金服方面表示,目前投資者已經全部拿到錢了。

      SARMRA得分走向分化,珠峰財險領銜新公司

      日前,保監會關于2016年償二代償付能力風險管理能力評估結果的通報目前已陸續披露。數據顯示,77家產險公司納入償二代償付能力風險管理能力評估范圍,平均得分為70.72分,較2015年平均得分68.95分的成績有所上行。

      據保監會公告顯示,償二代償付能力風險管理能力評估以《保險公司償付能力監管規則第11號:償付能力風險管理要求與評估》規則為基礎,對保險公司的償付能力風險管理能力進行評估,具體內容包括:償付能力風險管理的基礎與環境、償付能力風險管理的目標與工具、保險風險管理能力、市場風險管理能力、信用風險管理能力、操作風險管理能力、戰略風險管理能力、聲譽風險管理能力、流動性風險管理能力。

      數據顯示,77家產險公司得分走向分化,其中人保財險以85.03分的成績領銜,中意產險僅得23.55分位居末位。

      整體來看,56家中資險企平均得分71.59分,高于21家外資險企68.4的平均得分。史帶財險、美亞、現代財險等10家外資險企等分低于70分。

      此外,成立時間較短的新公司同樣在此次評分中表現不佳,成立于2016年8月25日的海峽金橋得分42.09分,成立于2015年12月31日的安心財險得分為34.33分。不過,成立于2016年5月22日的珠峰財險得分則為75.76分,領先于同期成立的新設保險公司。

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